Le régime remanié donne aux concessionnaires un contrôle accru, un encadrement plus robuste et un programme CADA 360 Avantages sociaux modernisé.
La Corporation des associations de détaillants d’automobiles (CADA) a mis la dernière main à un nouveau contrat-cadre de services avec la Canada Vie, qui redéfinit la gouvernance, l’administration et le positionnement du programme CADA 360 Avantages sociaux pour l’avenir.
Après plusieurs années de pourparlers, le contrat introduit un contrôle financier plus serré, un encadrement plus rigoureux et une expérience utilisateur plus moderne, alors que l’on continue d’insister sur la structure sans but lucratif du programme. Plusieurs des changements seront mis en œuvre graduellement, et les avantages s’additionneront avec le temps au lieu de se manifester comme des baisses de coûts immédiates.
« Essentiellement, nous avons entièrement rebâti le contrat dans le but de redonner davantage de contrôle et de valeur à long terme aux concessionnaires », a dit Michael Psotka, directeur des finances et des services aux membres de la CADA.
Transfert du contrôle et de l’obligation de rendre compte
Le nouveau contrat prévoit notamment un changement fondamental dans la façon dont les réserves du régime sont gérées.
La CADA prendra le contrôle des réserves de la Fiducie de santé et de bien-être des employés (FSBE) — plus de 42 millions de dollars —, et l’assureur ne sera plus responsable de la gestion de ces fonds. Concrètement, cela signifie qu’en combinaison avec l’argent de la fiducie de démutualisation, la FSBE disposera d’un fonds de dotation de plus de 50 millions de dollars qu’elle pourra utiliser à l’avantage des concessionnaires. Le comité des avantages sociaux contrôlera donc plus directement la façon dont les fonds excédentaires seront gérés et redistribués en appui aux concessionnaires et aux participants de régime.
Dans le passé, le rendement de ces réserves était modeste. En vertu de la nouvelle structure, CADA 360 s’attend à générer des rendements à long terme plus robustes en travaillant avec ses conseillers financiers actuels. Les décisions quant à l’utilisation des revenus tirés des fonds reviendront au comité des avantages sociaux.
Cet argent pourrait par exemple être réinvesti dans le régime afin de maintenir les dépenses basses et les rapports sinistres-primes élevés ; dans l’éducation des participants ; et dans d’autres avantages gratuits pour les participants de régime, comme l’intervention en cas d’incident critique et le très populaire Programme d’aide aux employés.
Cette flexibilité n’est pas théorique. Pendant la pandémie de COVID-19, le régime a accordé aux concessions participantes une exonération de primes évaluée à quelque 25 millions de dollars, un exemple qui pourrait servir de modèle pour l’avenir, selon M. Psotka. Le régime se met en position de pouvoir répéter l’expérience. Au lieu d’une exonération des primes, par exemple, un programme de fidélisation pourrait récompenser les concessionnaires avec un crédit au renouvellement pour leurs années d’ancienneté.
Fait important, ces fonds sont gérés selon un modèle de fiducie, ce qui signifie qu’ils doivent être utilisés au profit de l’ensemble des participants de régime et des employés — et non distribués directement à des membres sous forme de rabais.
Le contrat prévoit également de nouveaux niveaux de surveillance financière.
Pour la première fois, les résultats financiers du programme feront l’objet d’un examen externe, et nous avons retenu les services de KPMG à cette fin. À long terme, on vise à effectuer un audit complet.
Le revenu annuel tiré des primes devrait s’approcher de 300 millions de dollars et, au dire de M. Psotka, l’encadrement accru témoigne de l’envergure et de la maturité du programme. « Nous nous attendons à un certain niveau de transparence et d’obligation de rendre compte avec un régime de cette taille », a-t-il dit. « Nous serons en mesure d’analyser les tendances et les données comme jamais auparavant, le tout dans l’intention de réduire les coûts et d’améliorer l’expérience des participants. »
Enrayer les déclarations de sinistres et la fraude
Un autre élément clé du contrat actualisé est la gestion des sinistres, en particulier dans des domaines qui ont contribué à la flambée à long terme des coûts.
CADA 360 introduira une gestion améliorée de l’invalidité de courte durée (ICD) par l’intermédiaire d’un partenaire tiers, dans le but d’aider les employés à retourner au travail plus rapidement et de veiller à ce que les demandes de prestations soient documentées et étayées adéquatement.
La Corporation renforce en outre son approche de la prévention de la fraude. En vertu de la nouvelle structure, un enquêteur en fraudes sera affecté à CADA 360, sous la responsabilité de la Canada Vie. Le programme aura aussi accès à de nouveaux outils, comme une surveillance des médias sociaux et des mécanismes de dénonciation.
L’objectif n’est pas de faire obstacle aux demandes de règlement légitimes, mais bien de veiller à l’intégrité du système et de protéger les concessionnaires contre des hausses de coûts inutiles causées par des déclarations de sinistres discutables ou majorées.
Vers une administration en interne
La différence opérationnelle la plus marquée sera possiblement le fait que CADA 360 deviendra son propre administrateur tiers.
La Corporation prévoit de ramener l’administration du régime en interne graduellement, ce qui lui donnera plus de flexibilité pour gérer différents composants de la gamme d’avantages sociaux. Au fil du temps, il sera ainsi possible de sous-traiter à prix concurrentiel des éléments particuliers de la couverture ; la FSBE pourra communiquer directement avec les participants ; et les administrateurs de régime des concessions et les participants auront accès à des technologies et à des applications infonuagiques considérablement améliorées.
« Cela nous permettra de prendre des décisions au mieux des intérêts du régime », a dit M. Psotka. « En raison de la structure de la fiducie, les profits sont réinvestis dans le régime plutôt que distribués à des actionnaires, un facteur de différenciation majeur entre la fiducie de la CADA et ses concurrents. »
La transition pourrait prendre jusqu’à trois ans en raison de l’envergure du programme, de l’appétit des concessionnaires pour le changement et du défi de fournir des services élargis à près de 80 000 participants à l’échelle du pays.
En devenant administrateur tiers, CADA 360 déploiera une nouvelle plateforme numérique qui permettra aux concessionnaires et aux employés d’accéder à de l’information sur les avantages sociaux, de gérer les demandes de règlement et d’intégrer d’autres programmes CADA 360 au moyen d’une interface unifiée.
Le système est conçu pour remplacer les anciens outils et rationaliser les processus administratifs, dont l’accueil et l’intégration des employés et l’inscription aux régimes. Avec le temps, il sera aussi lié aux autres programmes et services CADA 360, ce qui créera un écosystème plus intégré pour tous les programmes.
L’effort de modernisation vise à améliorer l’expérience utilisateur — un facteur concurrentiel clé dans le secteur des avantages sociaux — et à réduire les sources d’irritation administratives pour les équipes de ressources humaines des concessions.
Valeur à long terme plutôt que gains à court terme
Pour les concessionnaires, les retombées immédiates du contrat pourraient être subtiles. Des réductions de taux ou des économies visibles apparaîtront au fil du temps, à mesure que les efficiences s’accumuleront à travers le système.
L’objectif général est simple : exploiter le régime plus efficacement, endiguer les coûts et constituer des réserves financières qui peuvent être réaffectées au besoin.
La structure sans but lucratif de la CADA demeure au cœur de cette approche. Contrairement aux fournisseurs commerciaux qui aspirent à des marges plus élevées, la Corporation exerce ses activités dans l’expectative de profits modestes et réinvestit tout excédent dans le programme ou le réaffecte à la défense des intérêts des concessionnaires et au soutien de l’industrie.
« Nous sommes là pour de bon », a dit M. Psotka. « Si nous gérons mieux le régime, les concessionnaires en profitent, soit par l’intermédiaire du programme même, soit dans le travail que nous faisons pour eux. »
Un moment marquant
Une cérémonie de signature officielle a eu lieu en avril pour souligner le nouveau contrat, un signe de son importance pour les deux organisations.
Pour CADA 360, l’entente représente plus qu’un renouvellement de contrat. C’est un nouveau départ qui repositionne le programme d’avantages sociaux pour la prochaine phase de croissance des initiatives de gestion des risques de CADA 360 et qui l’aligne davantage sur les besoins des concessions modernes.
Comme l’a expliqué M. Psotka, les changements n’entraîneront pas tant une transformation immédiate qu’ils amorcent un cheminement à long terme. « De nombreuses modifications ont déjà été faites en coulisse, et elles deviendront plus évidentes pour les concessionnaires au cours des prochains mois. C’est comme un navire qui change de cap », a-t-il dit. « On ne le remarque pas instantanément, mais avec le temps, les effets seront substantiels. »
